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增强服务小微的能力和水平

2018-06-26 01:03      点击:

  在光大银行展位,全国最大的开放式缴费平台——云缴费引人关注,实现与京东金融、蚂蚁金服、百度、腾讯、支付宝等企业的对接,服务覆盖超8亿人群,海量处理跨30多个省市的2500项缴费业务。2018年一季度交易金额384.01亿元,交易笔数2.21亿笔,同比增幅分别达161.78%和153.26%。

  “随着金融科技发展,特别是通过海量数据的挖掘,我们对小微金融问题有了一些解决的办法。”光大银行副行长武健介绍,现在通过海量数据挖掘打造模型,同时借助一些应用场景,如生活场景、交易场景等锁定目标小微客户群体,实现银行精准营销和精准定价。

  基于此现状,日前腾讯与中国金融教育发展基金会达成战略共识,共同成立腾讯财商教育公益基金,将从金融知识普及、金融投资风险、社会诚信三方面开展教育活动,推动全民金融素养教育发展。

  加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。《意见》提出,一是增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。二是完善小微企业金融债券发行管理,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,盘活信贷资源1000亿元以上。三是将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估体系,增加小微企业贷款考核权重。

  从量上来看,今年前5个月社会融资规模增量7.9万亿元,同比少增1.44万亿元,5月末同比增长10.3%。央行有关负责人认为,这主要是强监管、去杠杆政策效应逐步发挥,委托贷款、信托贷款及未贴现银行承兑汇票等表外融资有所下降,债券市场融资有所减少。但是,综合考虑季节波动、资产证券化等因素影响,今年以来社会融资增长总体比较平稳。

  网商银行行长黄浩介绍,网商银行成立3年来,已经为850万小微企业提供了信贷服务。“在银行资金成本上升的情况下,我们的贷款利率反而出现了下降。”黄浩表示,这是因为银行向风控要效益、向基于人工智能的运营能力要效率,而不是把融资成本上升的压力转嫁到小微企业身上。

  中信建投证券非常注重持续的产品线建设,一方面发挥公司资产管理部、固定收益部、衍生品部、直投子公司等相关部门和子公司生产产品的能力,从权益类、固收类、衍生品类到股权投资等多类别为客户服务;另一方面也会充分采购市场上优秀资产管理人的产品,包括优质的私募基金管理人和各类公募基金产品,公司累计代销公募基金的只数在3000只左右,已经多年保持证券行业第一名。

  但是,这80%中大多是小微企业。黄益平认为,小微融资难是因为获客难、风控难。大多数小微企业历史较短,数据较缺乏,且没有抵押资产,与传统金融机构风控不匹配。同时,我国征信系统不够完善,服务小微企业难度较大。同时,金融市场也是分割的。正规金融体系利率不高,但非正规金融体系利率很高,小微企业很难从正规金融体系获得融资。

  在南方财经全媒体集团的大力支持下,《21世纪经济报道》2018年再度重磅推出“金融科技发展论坛”及系列活动,包括2018中国金融科技发展论坛、金融科技精英30人访谈、《科技赋能,规范融合--2018中国金融科技发展地图》等。

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  关于逾期费用,优亿金融的费用说明中描述道:还款日后1天-5天为容时期,容时期内滞纳金是每天收取借款金额的1%,容时期后仍未还款,则进入逾期状态,每天收取借款金额的2%作为滞纳金,也就是折合年化费率分别为365%和730%。

  日前召开的国务院常务会议指出,要坚持稳健中性的货币政策,保持流动性合理充裕和金融稳定运行。支持银行开拓小微企业市场,运用定向降准等货币政策工具,增强小微信贷供给能力,加快已签约债转股项目落地。

  今年1月份和4月份,央行两次定向降准,其中1月份针对普惠金融实施了定向降准,4月份更是首次使用降准资金置换中期借贷便利(MLF)。同时,央行6月份以来更为“呵护”半年末流动性,两度开展MLF操作。6月6日,央行开展MLF操作4630亿元;6月19日,央行开展逆回购操作1000亿元,同时开展了2000亿元MLF操作。

  业内专家认为,当前流动性平稳格局有望持续,有利于实体经济融资成本保持平稳。同时,金融机构也需要通过提升技术等手段,增强服务小微的能力和水平,进一步开拓小微企业市场。

  当前我国小微企业融资来自于正规金融体系和民间融资的比例大致为六四开,还有明显提升空间。另外,通过正规金融体系融资的成本较低。我国金融机构小微企业贷款利率平均在年化6%左右,网络借贷利率约13%,温州民间借贷登记利率在15%以上,小额贷款公司等类金融机构利率则为15%至20%。正规金融体系提供的融资多一些,就会降低小微企业融资的加权平均成本。

  二是金融扶贫示范点创建稳步推进。目前,全市已经成功创建市级金融扶贫示范点127个,其示范引领作用正不断显现。

  资本市场又见大利好!QFII、RQFII资金汇出限制取消 千亿资金有望入市

  在“2018小微金融行业峰会”上,北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平介绍,在金融领域存在着“二八法则”,即如果金融机构抓住了最上层20%的客户,基本上就可以获得80%市场份额,其余80%的客户,收获相对来说就少了。

  “正规金融机构成为小微企业融资的主力军。”中国人民银行行长易纲近期表示,要通过正规金融渠道提供更多的融资,同时民间融资要作为小微企业融资的重要补充。

  他介绍,在办案工作中需要坚持的法律原则和底线包括:一是坚持罪刑法定的基本原则,严格依法办理金融犯罪案件,正确区分罪与非罪、此罪与彼罪的界限。

  首发微信公众号:江瀚视野观察(jianghanview)返回搜狐,查看更多

  2018年5月27日,第三方数据调研机构易观发布《2018年第一季度中国记账理财市场报告》,数据显示,2018年第一季度,中国记账理财类应用市场格局稳定,活跃用户规模排名前三的仍然为随手记、51信用卡管家、卡牛信用卡管家。与此同时,记账理财领域用户规模差距较大,市场集中度进一步提高,排名第一的随手记的活跃用户规模是排名第十的41倍多,而榜单尾部应用因用户规模较小,排名竞争激烈。

  哪种方式好?当然是第二种。通过股权融资提高净资产,它可以直接减少企业财务负担增加盈利,而增加盈利又可以推高股价(净资产价值),事半功倍地大幅降低杠杆,而且企业运行良性循环。如果用第一种降杠杆方法,就算企业没有破产,那企业的净资产价值就会因经营规模的收缩、净利润降低的预期而大幅降低,反而可能推高债务率,更重要的是企业经营与股价之间恶性循环。

  定向降准等货币政策工具有利于增强小微信贷供给,已有金融机构尝到了“甜头”。

  建信金融科技有限责任公司副总裁姜俊在日前召开的“2018小微金融行业峰会”上介绍,去年建行普惠金融投放量占整个信贷投放的11.5%,是大行中唯一一家达到了央行考核二档标准的银行。因此,在今年央行实施普惠金融定向降准时,对建行降准1.5个百分点,增加了2300亿元流动性。

  当前,流动性平稳格局有望持续,有利于实体经济融资成本保持平稳。同时,金融机构也需要通过提升技术等手段,增强服务小微的能力和水平,进一步开拓小微企业市场。在支持小微企业方面,金融机构还可以做得更多

  此外,姜俊认为,对于金融机构来说,小微金融市场潜力非常大,要通过提升服务能力、通过规模效益来创新覆盖风险。

  “从这个意义上讲,通过数字技术降低了融资成本和信贷风险,较好地解决了小微金融的一些困境,也从一定程度上改变了传统银行的客户结构。”武健表示。

  从社会融资规模增长看,1-5月份增量7.9万亿元,同比少增1.44万亿元,5月末同比增长10.3%,主要是强监管、去杠杆政策效应逐步发挥,委托贷款、信托贷款及未贴现银行承兑汇票等表外融资有所下降,债券市场融资有所减少。综合考虑季节波动、资产证券化等因素影响,今年以来社会融资增长总体比较平稳。

  “当前金融市场流动性合理稳定。”中国人民银行有关负责人近日接受媒体采访时表示。

  从价格来看,金融市场利率企稳。目前,10年期国债收益率已从去年底的接近4%下降到3.6%左右。2018年5月份,同业拆借加权平均利率、质押式回购加权平均利率分别为2.72%、2.82%,比上年同期低0.16个和0.11个百分点,年初以来累计下降0.2个和0.29个百分点。

  6月15日,区块链技术和应用峰会暨第二届中国区块链开发大赛成果发布会在杭州举行。响应大会标准引导 加快应用培育主题,并为推动区块链技

  在此情况下,国务院常务会议要求,运用定向降准等货币政策工具,增强小微信贷供给能力。恒丰银行研究院宏观经济研究中心主任蔡浩认为,此举要求央行进一步采用差别化准备金和差异化的信贷政策,引导金融机构加大对小微企业的信贷支持,增强对小微企业、“三农”等领域服务能力。

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