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金融壹账通开启AI+智能营销新时代

2018-07-27 15:16      点击:

  近年来,招商银行深圳分行先后多次荣获“全国青年文明号”“中国银行业好分行”“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”、全国金融系统“五一劳动奖状”“全国先进基层党组织”“深圳市顾客满意服务明星单位”“深圳地区最具影响力的中资银行”“深圳市最受市民喜爱金融品牌”等称号。

  在业务层面,强监管继续,互联网资管新规、第三方支付断直连成为2季度行业重点整改内容,同时,宏观层面的金融去杠杆效果显著,加速实体企业分化,部分行业和区域出现了集中性的不良风险,也考验互联网金融机构对底层资产的把控能力。

  三大方案的发布,覆盖银行网点内外、线上线下及数字营销的全维度营销场景,全面提升客户体验,提升更优质服务,引领了零售银行营销变革。通过Gamma人工智能营销解决方案,打造银行客户新体验,客户活跃度提升50%以上,营销活动转发率提升3倍以上;显著提升营销效果,沉睡客户唤回率平均提升3-5倍以上,新客户获客量增加2倍以上;通过多渠道优化以及精准营销,显著降低获客成本,提升营销活动投入产出比。

  首先,简单通过几组数据反映截至2018年第二季度互联网金融行业的市场结构。

  Gamma人工智能营销解决方案由金融壹账通的加马人工智能研究院荣誉出品。研究院拥有数十位人工智能领域的顶尖专家,致力于推动前沿科技在金融科技领域的深度应用。研究院累计申请专利技术40多项,已推出多项全球首创的人工智能场景化应用,大幅领先于国内外同行。早在2017年11月,研究院就向中小金融机构输出名为Gamma的全套智能贷款解决方案,通过人工智能、区块链、大数据等先进技术对信贷业务流程进行智能化改造,全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面革新。在助力金融机构智能化转型升级的道路中,研究院率先为其提升智能风控能力,直击金融机构风险防控上的难点。

  回顾过去,立足现在,展望未来。招商银行深圳分行扎根鹏城,不忘初心,牢记使命,以全新的姿态面对每一次挑战,助力深圳金融业的繁荣发展。勇于创新,锐意进取,未来,招商银行深圳分行还将推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略,站在用户立场上,不断寻求与新经济形态展开创新合作,全方位搭建符合最佳用户体验的互联网金融服务体系,实现“百年招银”梦想,构建“未来银行”新生态。(郑亚琪)

  金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出:“我们希望通过金融科技的赋能,为中小银行提供多渠道智能营销工具,帮助银行激活存量客户、拓展新客户,并给予客户全新的智能化、个性化服务体验。”

  刘明的情况并非个例,而正是全国数千家中小银行经营压力的缩影,这些曾经依赖网点优势过着滋润日子的金融机构,正在丧失传统的客户资源、市场地位和竞争优势,摆在它们面前的出路只有一条转型。

  目前,国内外一些领先的大型金融机构已经认识到,金融科技是实现银行获客与活客,推动业务转型的“钥匙”,并已积极投身实践。但对资金、技术能力本就捉襟见肘的中小银行而言,他们该怎样走通技术突围之路?该如何实现营销转型?一系列亟待解决的问题或许在金融壹账通能找到答案。

  基于人工智能、区块链、云平台以及生物识别四大核心科技,金融壹账通打造了智能销售、智能风控、智能产品、智能服务和智能运营五大方案,帮助金融机构全面提升获客、风控、产品、客服、运营能力,实现提升收入、提升竞争力、提升服务水平、降成本、降风险的三升两降经营目标。

  [1]马骏:我国绿色债券市场与发展前景. 中国证券,2018年第2期。

  互联网资管新规出台:互联网资管新规收回了互联网平台的理财产品发行权,并对代销持牌机构产品实施严格资质管理,站在整个金融体系来看,属于影子银行体系清理的一部分。只不过,传统金融体系的影子银行治理,结果是从表外回归表内;而互联网平台则彻底失去了开展此类业务的资格。

  纵览招商银行深圳分行发展,服务理念深植运营细节,而实现服务理念的完美落地和延伸则离不开科技手段的支持。招商银行行长田惠宇提出,金融科技对招商银行的最大改变是将“客户”重新定义成“用户”,要“因用户而变,与时光同行”。未来招商银行的服务将渗透到各个生活场景;服务的内容也将不会自我设限,而会沿着用户的金融需求自然延伸。近期,招商银行深圳分行在全国首创了“客户线上申请+线下集中打印寄送”模式办理交易流水打印业务,将客户打印流水的“痛点”改造成令人耳目一新的“亮点”,创新推出了“流水e”线分钟“直达邮箱”、快递T+2日“送货上门”。一份小小的流水单,背后是金融科技充满温度的服务理念深度践行。依托于服务的温度,科技手段的场景化让大家对于招商银行深圳分行全面迈向的“智慧运营”充满了无限期待。

  巨头的动向代表着行业主流发展方向,这一部分,我们分别对蚂蚁金服、腾讯金融、苏宁金融、百度金融、平安金融科技等五家互联网金融巨头进行盘点,见微知著,以此对整个行业有一个更为深入的认识。

  三是聪明过Siri的多轮对话黑科技。通过构建国内最大的千万级金融行业问答数据库,可以联系上下文进行智能语义推断,多轮对话能力处于行业领先。同时,该技术还可以通过语音语调识别情绪,分析用户意愿,调整回答策略,让AI语音更懂你。

  一是快速神准的行为识别黑科技。采用行业领先的客户行为识别技术,包括正负表情识别度98%的世界第一的微表情识别技术,可以智能理解20种客户行为检测的AI模块技术,1秒反馈分析结果。

  三是营销决策变革。打造智能化的客户数据管理及分析能力,建立以客户数据洞察为基础,数据分析渠道的营销决策体系。完善的客户数据管理及分析体系,完善的大数据客户画像。实现数据分析在营销各环节的支撑,为各个层级营销管理人员提供决策支持。通过基于数据的营销,变传统营销为数字营销。

  这样的营销变革也吸引了众多中小银行的关注。金融壹账通作为平安集团旗下的金融科技独角兽,经过几年的耕耘,已经服务420多家银行,2000多家金融机构。从今年开始,陆续设立香港分公司、新加坡分公司以及美国纽约人工智能研究院。从香港金管局贸易融资平台到泰国第二大银行Siam Commercial Bank的人工智能解决方案,金融壹账通的金融科技解决方案在越来越多的海内外金融机构得到认可。本次体验大会在网络发出邀请后,参与者大幅超过规定人数, 一席难求。更多的银行及其他金融客户通过线上直播的形式参与了会议。

  四是首家独创的语义搜索黑科技。国内首家将金融语义搜索应用于智能报表系统,实现数据便捷查询;通过独创的深度的金融语义理解技术,客户无需提前配置即可实时自动新报表。

  值得一提的是,Gamma人工智能营销解决方案还配备了业内首创的基于AI自然语义多轮问答技术的智能外呼系统,该系统具备强大的智能分析功能筛选、匹配、分类、锁定,可以实现机器人与客户多轮次自动对话,在客户申请断点时主动外呼,断点召回比例提升30-60%,显著改善客户体验,从而变服务为营销,利用虚拟营销专员帮助银行服务好每一个潜在客户。

  P2P行业:2017年8月以来,P2P网贷平台数量一直稳步上升。2018年开始,P2P网贷新增平台数量相比2017年有了较为明显的增长,每月增加量均在20家以上。从月成交量来看,2014年以来,成交量保持增长趋势,并于2017年年中左右达到顶峰,2018年开始成交量稍有回落。月综合收益率自2014年2月开始呈下降趋势,至2018年保持在9%左右,行业收益率回归理性。单从行业数据上,还看不出爆雷潮的影响。

  钛媒体注:苏宁金融研究院近日发布2018第2季度互联网金融行业报告,总结了2018年第2季度互联网金融行业的融资、交易情况、行业热点,并对汽车新零售与新金融领域进行了专题研究。以下为报告全文。

  二是营销渠道变革。加马人工智能营销解决方案对传统银行的营销渠道,进行了革命性的变革,打造未来银行无界营销模式。改变以线下网点为主的渠道模式,拓展网点外的营销,实现网点内和网点外互联。创造线上社交营销和智能客服,实现线上线下互联。通过渠道全覆盖,显著提升存量睡眠客户触达率。

  上述方案,从数据接入、数据分析、数据应用及数据洞见四个维度为银行提供完整的大数据解决方案,成为虚拟营销专员的智能大脑。

  近日,“不忘初心——井冈山革命金融深圳巡展”开展仪式在招商银行深圳分行成功举办。这次金融巡展从历史和全球的视角,运用声、光、电、影、物等多元化手段,呈现了以井冈山为发源地的中国革命金融发展及完善的重要历程,回顾了老一辈革命金融人物的贡献及国内外重要金融革命事件,揭示红色基因与金融安全、普惠金融、金融科技等的承继关系。

  从井冈山到深圳,从红色金融起步到全球金融中心的建设,不同的时代背景,一样的精神传承。恰逢改革开放四十周年之际,在深圳这一改革桥头堡举办革命金融展,既是对历史的铭记,也是对新时代金融改革创新的呼应。敢为人先,大胆开拓,作为改革浪潮中金融创新的优秀代表,招商银行深圳分行不仅继承中国金融业的优良传统,更开放胸怀拥抱当下主流的金融观念。自成立以来,其立足于个性服务体验、金融科技探索和践行社会责任,树立起有情怀、有温度的实力派商业银行丰满形象。

  放在几年前,要达成这样的业绩并没有那么难。但时至今日,面对互联网冲击,在网点客流量日益缩减的情况下,想进一步拓展新客户、激活老客户,却面临巨大的压力。“如果完不成任务量,每个月只有基本工资。”刘明说。

  本次金融壹账通推出的Gamma人工智能营销解决方案,实现了银行零售营销的智能化升级,将为零售银行营销带来三大变革。

  其中,结合最新智能文本阅读理解技术的Gamma人工智能营销解决方案的销售助手受到中小银行的广泛关注。使用这一工具,客户可以针对任意一款金融产品的产品细节进行提问,智能销售助手都会实时给出专业标准的答案。更为先进的事情是,当有任何新产品发布时,智能销售助手可以秒级读入产品文本,实时理解产品细节,立刻可以解答客户的各种提问。成为一个真正的可以实时读懂文本的智能的虚拟营销专员,极大降低了银行营销人员的培训成本。告别了此前新产品上线,需要长时间训练对话机器人的传统人工智能模式,让服务做到即插即用,方便快捷。

  常益长高铁环评获批复,全程5座车站,速度350km/h,工期4年

  乐山市商业银行从2017年12月与金融壹账通开展合作以来,壹账通提供了包含信贷产品设计、风控方案和加马智能整体营销方案咨询的一站式解决方案,效果显著,恰逢其会,也期待能在智能营销等方面进一步开展深入合作。大会上,乐山市商业银行、嘉兴银行、梅州客商银行、南洋商业银行等十余家银行与金融壹账通签署协议,部署Gamma人工智能营销解决方案。

  二是线上拓客当前越来越多的银行客户经理使用社交媒体来营销和服务客户, Gamma人工智能营销解决方案以社交营销为核心,提供了完整的社交媒体营销解决方案,全面提升银行线上获客能力。其中,运用社交端小程序,及银行公众号商城帮助客户经理实现线上客户批量管理的功能,单个客户经理管户数可以从数十个跃升到千个以上,效率大大提升。所有这些系统最快1天即可上线,营销活动转发率较传统模式提高10倍以上。

  自成立之初,招商银行深圳分行就将服务作为立行之本。24年的发展历程就是招商银行深圳分行不断深化服务理念,提升服务标准,赢得市场广泛赞誉的成长过程。多年来,招商银行深圳分行贴心推出了中小企业、同业业务、国际业务、票据业务等多方面的服务措施,建立了健全的服务体系,形成了独特的服务优势。作为招商银行标志性元素的“金葵花”诠释着招商银行“因您而变”的服务理念:招行人是葵花,客户是太阳,葵花跟着太阳而转,因阳光而长成蓬勃一片。随着移动互联时代的到来,深入招商银行血液的服务意识进一步转变为用户思维。移动互联时代,流量代表着无限可能,而要拥有流量,首先就得树立用户思维,随后才能通过经营流量构建生态。曾经用服务打造零售金字招牌的招商银行,新时代下,通过用户思维主导推出的招商银行APP和掌上生活APP,用过亿的用户量交出新服务的优秀答卷。

  本次发布的Gamma人工智能营销解决方案,涵盖线下寻客、线上拓客和全面智脑三大子方案,覆盖了行内行外、线上线下、存量增量、软件硬件等全维度的数字营销场景、渠道和设备。

  一是线下寻客。当前银行的业务主要还发生在线下,如何利用好银行现有的线下优势服务好存量的客户,降低流失,提升活跃,是所有银行都非常关注的课题。Gamma人工智能营销方案针对网点内、网点外不同的场景,综合运用1:N人脸识别、姿态识别、自然语言多轮对话、最新的智能文本阅读理解等先进技术, 把客户的线下活动数据化、智能化、自动化,极大地提升了客户的服务体验,帮助银行更有效地在服务中转换营销商机,提升客户的黏度。

  畜牧养殖是一个相对重资产行业,具有前期投资数额大,投资回报期较长且风险大等特点,长期限且稳定的金融支持有助于保障我国养殖业良性循环发展,实现经济、社会和生态效益的统一,促进养殖业的可持续发展。基于生态养殖产业的绿色经济及环境效益,中国金融学会绿色金融专业委员发布的《绿色债券支持项目目录(2015年版)》将生态养殖产业列入绿色债券支持的项目类别(6.生态保护和适应气候变化和3.资源节约与循环利用);国家发改委发布的《绿色债券发行指引》中亦明确支持生态农林业项目和包括农业循环经济和废弃物资源化利用在内的循环经济发展项目(见表1)。

  三是全面智脑方案。所有上述的方案都离不开大数据的支持,Gamma人工智能营销解决方案中智能大数据平台是帮助银行全面管理内外部大数据的数据中枢。支持100余种数据格式的接入与管理,方便银行现有数据的接入与管理。同时还提供了非常丰富的外部数据接入与管理的工具,预置多项外部数据接入接口,帮助银行实现内外部数据的全面管理,做到内外部数据1周内快速接入,快速为未来智能营销提供丰富的客户画像标签。

  二是1秒读心的阅读理解黑科技。这是国内首个将机器阅读理解落地于金融的场景,可以应用于产品文档理解及分析。从效果来看,阅读理解准确率达到91%,响应时间少于1秒,处于行业领先地位。

  因此,汽车新零售与新金融的“重混效应”将成为互联网金融行业的商业模式新动向,极有可能在其他消费场景下进一步创新和演化,值得我们持续关注并深入研究。

  “腿快跑断了,完成指标还遥不可及。”某银行信贷员刘明(化名)称,他的月度考核指标是500万元存款、5张信用卡和200万元贷款。

  微商金融悄然崛起:金融服务实体经济,互联网金融聚焦普惠金融,消费金融从蓝海到红海,针对微小商户的微商金融成为香饽饽。

  P2P爆雷潮:在行业集中整治接近两年的时间窗口,在行业对备案翘首以待的时间窗口,P2P平台爆雷潮的出现无疑是一盆泼向行业的冷水,一方面让躁动的行业冷静下来,反思问题所在,另一方面化危机为契机,彻底消解长期困扰行业的风险隐患,建立保护金融消费者的长效机制,也未必是件坏事。

  一是营销体验变革。通过Gamma人工智能营销方案打造全新的零售银行客户营销新体验,客户满意度大幅提升。实现对客户需求的精准把握,提供千人千面、个性化服务,提升的市场营销策略精准性。实现对客户360度全覆盖,随时随地办理业务。客户多触点信息整合,为客户贴心的一致服务。

  Gamma人工智能营销解决方案,融入了数百项金融壹账通自主知识产权的前沿科技。最为惊艳的是,四大黑科技的现场展示与体验。

  与市场预期不同,随着整改接近尾声,互联网金融行业的热度并未下降,热点此起彼伏:

  与此同时,Gamma人工智能营销解决方案的智能营销引擎可实时采集各系统产生的丰富数据流大数据,生成针对不同客户特点的千人千面的营销策略,内置多个营销策略模板,实现营销活动的1小时配置上线,应对银行越来越丰富的营销需求。首创基于自然语义搜索的智能报表工具,采用NLP技术,实现0代码、自然语义模糊数据查找,帮助用户一键洞见业务细节。

  2018年7月26日,中国平安集团旗下金融科技独角兽金融壹账通,在深圳召开主题为“未来银行AI+营销”的Gamma智能营销方案体验大会暨产品发布会,向行业首次公开Gamma人工智能营销解决方案。该方案以人工智能为核心,将大数据、生物识别等先进技术与银行零售业务流程有机融合,通过全流程智能化改造,推动银行在存量客户激活、线上线下获客、产品交叉营销等方面的全方位能力提升,致力为中小银行打造一个高度智能化的虚拟营销专员。

  Gamma人工智能营销解决方案还提供可以放置在商场、车站等客流大的区域的设备,通过多样化的游戏交互等方式,实现7*24小时批量智能获客,其获客成本仅相当于传统模式的30%,极大地提升投入产出比。结合智能寻客地图和智能二维码解决方案,可以快速实现银行客户经理的网格化管理,对于经营绩效和客户画像都进行全面捕捉,从而将传统线下营销智能化、自动化。

  长期以来,我国汽车流通市场一直实行“授权销售”体制,主机厂与授权4S店之间形成了强绑定的垄断性汽车流通渠道,非授权市场主体难以切入汽车流通市场。正是这种封闭落后的渠道体系造成了“加价提车”“强制绑定销售”“售后服务差”等汽车消费领域的乱象。

  金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒表示,“本次亮相的Gamma人工智能营销产品,全面覆盖了银行行内、行外、线上及数字营销的全维度营销场景,可有效提升银行客户营销的能力,开启未来银行的智能营销新篇章。”

  据了解,金融壹账通专注打造全球领先的战略赋能型金融科技服务平台。公司依托平安30年的金融科技积累,拥有全球顶尖的金融科技专业团队和业内丰富的金融科技实践经验,旨在以世界顶级的金融科技组合为中小金融机构提供领先的经营模块解决方案,并构建庞大的金融科技服务生态圈。

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