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P2P持续爆雷金融科技匆匆而过金融行业路在何方

2018-07-30 03:16      点击:

  告别平台思维,金融行业绝不仅仅只是信息撮合。电商行业的崛起,特别是移动互联网时代的来临所带来的流量势能,最终让人们感觉几乎所有的行业都可以通过建构平台的方式来实现。但是,经过PC时代和移动互联网时代的发展之后,人们发现简单地搭建平台无法真正能够改变行业的痛点和弊病,仅仅只是通过去中间化的方式提升了行业的运行效率。

  从本质上来看,金融科技依然是互联网金融的变种,只不过在互联网金融时代做平台的公司更多地介入到了金融行业的实际运作过程当中,并通过以大数据、云计算、智能科技等手段来强化金融行业运作过程的影响而已。尽管这种方式的确能够在一定程度上规避掉当前互联网金融运作过程当中的困难和问题,但是它并未改变互联网金融平台仅仅只是一个平台的现实。因此,这也就决定了金融科技绝非是互联网金融的终点,仅仅只能算作是一个过程而已。具体原因如下:

  仅仅只是搭建一个平台来促使投资人和项目方的合作,从而提升金融行业运作的做法越来越行不通。P2P就是这种模式。未来人们或许只有找到“金融”和“科技”两种元素的最佳结合点,才能真正找到破解互联网金融发展困境的方式和方法。

  金融与科技元素的融合必须产生新的变种,它衍生两者却又独立于两者之外。无论是互联网金融还是金融科技,它们之所以无法真正破解金融行业的痛点和难题,最主要的原因就在于它们无法完全的去金融化和去科技化。无法去金融化就导致了它们必然会承担监管的风险、用户刚性兑付的风险等;无法去科技化就导致了他们仅仅只是一个工具,而无法真正与金融实现完美融合。因此,未来金融与科技的融合必然是一个诞生与金融和科技之间,但是却又独立于两种元素之外的东西。

  互联网金融遭遇困境之后,人们试图通过拥抱金融科技的方式来破解行业当下遭遇到的寒冬。然而,单纯地借助互联网思维和平台逻辑最终决定了金融科技只能继续承继着互联网的方式继续前行,它的发展依然是互联网式的。随着互联网红利的退却,似乎又在告诉我们互联网金融必然需要一场嬗变,才能持续获得发展的能量。

  调查方指出,台湾发展金融科技已有数年,但业者对于是否要投入发展仍充满观望气氛,真正有数码金融产品上线者不足四成。

  以P2P为代表的互联网金融当下遭遇到的发展困境似乎已经告诉我们仅仅依靠搭建平台的方式无法真正改变金融本身,金融需要是一个全方位、生态化的支撑体系,仅仅只是借助科技的方式来去中间化,从而提升金融行业运作效率的做法,难以真正取得实质性的效果。金融科技的平台属性和功能最终决定了它只能是一个过客,而非是一个终点。

  调查还发现,台湾金融业者打算在未来一年内投注人力、资金的领域,重点包括数据分析(51.9%)、资讯安全(48.1%)、行动科技(47.2%)。而身份认证(54.6%)、区块链(36.1%),则是金融公司与新创业者最倾向彼此合作开发的领域。至于现在火热的人工智能、自动化程序等功能应用,对台湾金融公司来说,还不是当务之急。

  参考消息网-出海记记者了解到,交银国际认为,根据战略合作协议约定的战略合作,将基于“FDT-AI”在人工智能及大数据范畴的技术优势及人才资源以及交银国际在金融业的竞争力和地位,并本着“发挥优势、整合资源、相互促进、互利共赢”的原则,透过深入合作,共同探究与资源共享,达到为双方带来互补互促的效果。

  当下互联网金融遭遇到的发展困境,让人们开始越来越多地将目光聚焦在了金融科技这一概念的身上,他们试图通过金融科技这个全新的概念来取代互联网金融,从而获得新的发展。尽管人们对于金融科技的性质到底是金融还是科技依然有些争论,但是互联网金融行业的困境让他们不得不搁置争议,全力拥抱。

  第三,金融科技的平台属性最终决定了它无法真正改变互联网金融本身。当下的P2P平台持续爆雷,其中一个很重要的原因就在于互联网金融仅仅只是充当了一个信息撮合平台的角色,并未真正介入到金融行业本身。进入到金融科技时代后,尽管互金平台在进行去金融化的相关操作,但是它们依然在试图搭建一个平台,而没有真正参与到金融行业的实际运作过程当中。

  P2P平台的爆雷、网络信贷的乱象等互联网金融的乱象让人们开始思考金融行业未来的发展方向。既然金融科技并非互联网金融的终点,那么未来它要向何处发展呢?在当下互联网金融的迷雾之中,我们又能找到金融科技未来的突破口在哪呢?

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  今年的100强公司中,有21家来自支付行业、32家来自借贷业、15家来自交易和资本市场领域、12家来自保险领域。

  据了解,今年上半年,在国务院国资委严控中央企业非主业投资规模和投向,严控金融业务开展,引导中央企业进一步聚焦实业、突出主业的背景下,中央企业前6个月通过产权市场退出非主业和低效无效投资274宗,回收资金259.1亿元。而对于下半年国务院国资委在中央企业金融业务方面的部署上看,其透露出的信号显示,将进一步趋严。

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  报道称,从2015年起,中国金融科技公司就开始在国际上崭露头角,众安保险、陆金所、趣店等企业已是连续三年入选。

  重构金融行业原有的运作逻辑,金融行业需要来一场更加彻底的变革。互联网金融之所以出现问题,其中一个很重要的原因在于它仅仅只是将传统金融行业业已形成的流程和环节进行了生硬的肢解,而没有真正建构一套运行于互联网技术之下的全新的金融体系。这决定了互联网金融必然会出现这样那样的乱象。出现这种问题,除了与互联网技术本身的特征有关之外,更多的是传统金融行业尚未意识到金融行业亟待需要的改变有关。

  随着这些技术的发展成熟,特别是它们对外部行业结合的日益紧密,它们同样将会重构起整个金融行业原油的运作体系,从而为金融行业带来一场更加彻底的变革。这个时候,金融行业的运作逻辑、金融行业的参与者都将会发生根本性的转变,这样整个金融行业的运作效率将会得到进一步提升,行业痛点也将得到根本性的消除。

  在经历了互联网金融的乱象之后,人们已经意识到互联网金融绝非仅仅只是信息的撮合,而是需要更加深度的介入,从金融项目的开发、项目的包装、运营等诸多方面,金融平台都要参与其中,这样才能告别平台思维的影响,真正将互联网金融的发展带入到全新的发展阶段。

  刷新纪录的支付峰值在双11刚开场5分钟22秒就已经诞生,25.6万笔/秒,是去年的2.1倍。同时诞生的还有数据库处理峰值:4200万次/秒。这个数字意味着,在支付峰值产生的那一秒里,蚂蚁金服自主研发的数据库OceanBase平稳处理了4200万次请求数,也意味着中国自主研发的数据库已经跃升至全球数据库的第一梯队。

  据参考消息网-出海记记者了解,众安保险在2015年首度全球金融科技百强榜单的评选中荣登榜首。对于今年上榜,众安首席执行官陈劲表示,很高兴能够今年被《2017年全球金融科技公司百强》榜评选为全球第二位,这对众安来说是极高的肯定和赞誉,为众安继续追求保险科技、以至金融科技的创新,带来澎湃的活力。今年9月,众安在香港交易所主板上市,标志着公司发展,以及中国金融科技公司与国际资本市场接轨的一个重要里程碑。未来将继续全力探索及研究金融科技的创新与应用,巩固现有的五个核心生态系统,在广泛的互联网世界中重新定义保险。

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  第一,以科技的手段来强化对于金融环节的管理,治标不治本。尽管将新科技的手段加入到金融行业的实际运作过程当中的确能够在一定程度上提升金融行业的运作效率,减少互联网金融时代会出现的痛点和难题,但是这种方式仅仅只能解决金融行业前端的风控问题,无法保证项目后端的实际运营效果。

  对于互联网金融来讲,当下或许正在遭遇着一场从未遭遇过的寒冬。”时代成长起来的业态是多么地不堪一击。或许,正是由于当下互联网金融遭遇到的寒冬,所以我们才会有时间去思考互联网金融到底要向何处去。

  第二个重点是,公司将遵循深化供给侧结构性改革政策导向,认真做好市场化、法治化债转股工作。今年,公司认真贯彻《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知》精神,积极探索市场化债转股业务。截至目前,已实施6个市场化债转股项目,框架协议金额86亿元。在今年6月份“中国中铁”116亿元规模的市场化债转股项目中,长城资产出资25亿元并牵头联合信达资产、东方资产收购了总规模约60亿元债权。本次债转股实施后,将有效降低中国中铁的资产负债率,减轻企业财务负担,增强企业资本实力,为其下一步调整业务结构、完善经营管理、提高经营效率提供有效支持。

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  金融行业同样如此。移动互联网时代的滚滚洪流让我们看到了金融行业可以借助同样的模式来实现自我效率的提升,于是不断有人投身互联网金融的浪潮当中。但是,由于他们按照平台的模式进行操作,最终决定了他们必然会走向一条类似电商的发展道路。于是,陷入困境成为一种必然。

  我们可以将这个新生的事物称作新金融。新金融既不是现在讲到的数字金融,也不应该是普惠金融,而是一个独立的行业。借助这个行业,我们既能够承担起当下金融行业的作用,又可以发挥科技的原有功能。

  孟永辉,资深撰稿人。微信公众号:menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年,长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。

  周礼耀表示,下半年,长城资产将继续围绕“问题资源”,把资金重点配置到经济资本消耗低的不良资产收购和实质性重组业务,为深化供给侧结构性改革作出积极贡献,其中的重点将落在两个方面。

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  数据显示,今年天猫双11前夕,超过160万淘宝和天猫商家从网商银行获得了超过1000亿贷款,解决自己的备货资金。相比去年双11,贷款的商家数量上升20%,但贷款的额度翻了一番。

  P2P平台的持续爆雷让人们开始寻找互联网金融的突破口,很多人将目光聚焦在了金融科技的身上。但是,金融科技本身的属性决定了它绝非是互联网金融发展的终点,而仅仅只能算是一个过客而已,未来的金融行业将会从底层逻辑、参与元素、运行机制等方面都将会发生根本性的改变,由此金融行业才能找到正确的,适合自己的发展方向。

  第二,金融科技的两面性决定了它无法改变金融本身。正如前文所提到的那样,对于金融科技,人们始终有不同的看法。有人认为它是金融,有人认为它是科技。这其实从另外一个侧面说明了金融科技的两面性。然而,金融科技想要成为真正能够促进金融行业发展的驱动力量,必须要做的就是要去金融化,而非继续主打金融的概念。

  “下半年,长城资产将继续围绕‘问题资源’,把资金重点配置到经济资本消耗低的不良资产收购和实质性重组业务。”7月26日,第175场资产管理股份有限公司总裁、党委副书记周礼耀表示,长城资产将深刻把握金融服务实体经济的本质,发挥不良资产处置的主渠道作用,担当起中国经济金融体系中防范和化解金融风险的“清道夫”“守门员”和“中西医”职责,创新金融服务实体经济新范式,为深化供给侧结构性改革、促进经济结构调整和转型升级作出更加积极的贡献。

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  9月21日,在马来西亚槟城,一名客户在中国银行槟城分行使用手机银行服务。马来西亚中国银行21日在槟城举行仪式,正式启动其在马最先进的智能银行网点并发布手机银行服务,标志着该行在深耕马来西亚企业客户多年后开始发力零售银行业务。新华社发(张纹综摄)

  因此,金融与科技两种元素的深度融合仅仅改变了互联网金融只是搭建平台的现实,而并未真正改变金融行业本身,等到后续项目运营出现问题,金融行业同样将会出现这样那样的问题。当平台的属性没有改变,另外平台又难以承担起用户刚性兑付带来的风险时,互联网金融同样会出现问题。

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  尽管P2P平台的持续爆雷最终让我们见识到了退潮之后谁究竟是在裸泳,但是我们更加应该思考的是究竟是什么造成了当下的发展困境。面对政策监管和用户用脚投票,互联网金融应当如何发展才能摆脱当下的发展困境。如果互联网金融是一个伪命题,那么未来的金融行业与科技行业到底应当怎样融合才能彼此共进,找到新的结合点呢?

  深度参与到项目实际运作过程当中诞生出来的新金融就是互联网金融告别平台模式的表现形式,未来我们或许不再仅仅是搭建一个平台,而是深度参与到金融项目的实际运作过程当中,借助新技术的手段来改造金融运作逻辑,从而让金融行业脱胎换骨。

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  去金融化主要是指金融科技要将重点放在科技上,即金融与科技两种元素融合之后产生的新方式、新模式和新手段,具体呈现的主要方式是数据支撑、信用体系的构建、运营支撑等诸多方面。但是,从金融科技的表现来看,它仅仅只能算做是一个金融和科技结合的半拉子工程,无法真正脱离金融,同样也就决定了它必然无法改变金融本身。

  金融科技未来的一个发展方向就是找到一个比互联网技术更加强大的技术类型来重新建构传统金融的运作体系,从而给金融行业的发展带来本质性的影响。其实,当下的大数据技术、云计算技术已经显示出了在改造金融行业上的巨大潜力,只是受到当下整体行业发展的限制,这些改变并未真正大面积扩展开来,而是仅仅集中在一些大型的互联网平台身上而已。

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