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经济日报:互联网金融需分门别类监管化解存量

2018-07-30 09:36      点击:

  尹振涛认为,专项整治以来,监管机构对互联网金融的态度较为明确。在特殊时期更关注风险,在防范风险的过程中同样引导行业发展,并不像市场说的那样“一刀切”,监管对创新采取了一定的包容态度。

  互联网金融遭遇困境之后,人们试图通过拥抱金融科技的方式来破解行业当下遭遇到的寒冬。然而,单纯地借助互联网思维和平台逻辑最终决定了金融科技只能继续承继着互联网的方式继续前行,它的发展依然是互联网式的。随着互联网红利的退却,似乎又在告诉我们互联网金融必然需要一场嬗变,才能持续获得发展的能量。

  “未来不确定、不稳定的潜在风险,会让人民币汇率和资本流动承压。”中国金融四十人论坛高级研究员管涛认为,人民币汇率短期贬值风险加大,资本流动会面临流出压力。

  “从国际来看,全球货币政策转向的同时,贸易冲突不确定性持续上升,对中国经济和金融市场的冲击将通过三个渠道发生作用。”清华大学国家金融研究院院长朱民认为,一是贸易和供应链渠道,将会影响中国出口和基于全球价值链的对外贸易活动,影响经常项目;二是资本金融渠道,影响中国对外投融资和资本项目。这两个渠道都会作用于实体经济,并进一步对市场预期产生影响,而这将诱发第三个冲击渠道:信心渠道,并进一步冲击宏观经济和金融市场。

  《日本经济新闻》网站2月9日以《中美分羹全球金融科技投资》为题报道称,日本经济新闻社在会计事务所毕马威的协助下进行了推算。结果显示,从基于风险投资和并购的对金融科技企业投资额来看,美国具有压倒性优势,2017年达到约150亿美元。中国和欧洲各国次之,而日本还不到美国的1%,令人遗憾。

  尹振涛认为,监管理念和监管技术的创新同样重要。“互联网金融是一种新业态,从全球来看,各国监管机构对这种新业态的监管都不是很清晰,无法为我国提供更多借鉴,这对监管机构提出了更高的要求和挑战。”

  国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震认为,要认识互联网金融风险必须弄清概念。“互联网金融并不等于P2P网贷。在我们的监管体系中,互联网金融就有19种业态,包括互联网支付、互联网基金、互联网保险等,P2P网贷只是其中一类。”吴震说。

  “中国公司继续这几年来的趋势,凸显出中国金融科技产业非凡的崛起。”报告指出。

  P2P平台的持续爆雷让人们开始寻找互联网金融的突破口,很多人将目光聚焦在了金融科技的身上。但是,金融科技本身的属性决定了它绝非是互联网金融发展的终点,而仅仅只能算是一个过客而已,未来的金融行业将会从底层逻辑、参与元素、运行机制等方面都将会发生根本性的改变,由此金融行业才能找到正确的,适合自己的发展方向。

  吴震认为,不能因为存在风险就将互联网金融“一棍子打死”,需要将其分门别类,研究制定专门的监管办法。“不可否认的是,互联网金融在我国取得了很大的发展成绩。”吴震表示,互联网金融发展符合数字经济的发展方向,数字经济是未来发展趋势。

  当前,互联网金融领域到底存在哪些风险?吴震认为,主要有3种风险:一是平台跑路风险,大量非传统金融机构涌入金融行业,缺乏相应风险管理能力,出现了大量跑路事件;二是社会风险,如网络高利贷和暴力催收等引发的社会风险,平台跑路甚至会引发群体性事件等;三是宏观风险,即互联网金融资金流向与宏观调控方向不一致的风险。

  此外,维护信心是长期宏观经济增长和金融市场稳定的重要条件,也是避免短期金融冲击和危机的关键。“维护和维持信心的关键在于改革开放,在于给予企业主体和居民以稳定的预期和产权保护,创造真正公平的市场化竞争环境,减少不必要的政府干预。”海清FICC频道全球首席经济学家邓海清认为。(程竹)

  国家金融与发展实验室理事长李扬指出,从国内来看,在推进资管新规的背景下,各类企业现金流趋紧,尤其是公开市场融资渠道违约事件增多,一旦处理不当,可能面临更大风险。

  目前,互联网金融存量风险比较大,化解风险需要时日。“以P2P网贷平台为例,我们监测到的就有2000多家,数量相当庞大,化解存量风险还需要更长时间。”吴震认为,对互联网金融监管肯定是长期的和长效的。

  中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,应从宏观视角来认识互联网金融风险。“要将防范互联网金融风险放到稳杠杆和防范系统性风险的高度去认识。从目前情况来看,监管层可能需要两年到三年,甚至更长时间防范和治理互联网金融风险。”

  第三,金融科技的平台属性最终决定了它无法真正改变互联网金融本身。当下的P2P平台持续爆雷,其中一个很重要的原因就在于互联网金融仅仅只是充当了一个信息撮合平台的角色,并未真正介入到金融行业本身。进入到金融科技时代后,尽管互金平台在进行去金融化的相关操作,但是它们依然在试图搭建一个平台,而没有真正参与到金融行业的实际运作过程当中。

  尹振涛表示,互联网金融行业正经历大浪淘沙的过程,最后能够留下的肯定既能适应市场需要,也能代表行业发展方向。“行业的未来是一片蓝海。在消费升级的大趋势下,随着居民财富的增加,互联网金融未来发展空间巨大。相信经过互联网金融整顿和治理,生存下来的都是行业具有代表性的企业,而且行业风险更可控。”(原题为《行业正经历大浪淘沙,如何有效监管需要探索化解互联网金融存量风险尚需时日》)

  吴震说:“在实际中强调比较多的是技术支撑监管,但还需要强调监管配合技术。举例来说,如果在监管政策推动下,通过技术获取更多有效数据,会提高监管的全面性和准确性。”

  近期网贷平台连环爆雷,行业风险暴露,投资者情绪恐慌,市场对互联网金融发展预期不甚乐观。

  尹振涛认为,具体到网贷行业,也有3类风险:一是欺诈风险。很多跑路的平台或者爆雷的平台并不是真正的网贷平台。这些平台披着网贷外衣,从事非法集资甚至金融诈骗等行为;二是合规风险。随着专项整治推进,监管框架也逐渐明晰,一些不符合新监管要求的业务需要消化和处理,可能会产生风险;三是网贷行业自身的风险,包括金融产品风险、平台经营风险等。

  报道称,到2030年,日本针对金融科技企业的投资额将为10亿美元,增至2017年的逾10倍,但从全球来看仍显逊色。

  “储蓄对于中国金融稳定的重要作用无论如何强调,都不为过。中国过去能够实现金融稳定、高投资和高增长,得益于储蓄。储蓄率高是中国经济的特色之一,这个特色使得中国经济具有超强的抗风险能力。”孙涛指出,在目前加强金融监管的过程中,除了降低金融风险的考量外,还应兼顾金融市场的效率,不应限制金融市场发展,警惕行政化色彩上升。金融市场的进一步发展和完善,从根本上来说,就是要打通储蓄向投资转化的渠道,充分有效地使用好国内储蓄,加强监管和发展金融市场应并行不悖。

  在双11媒体中心现场,蚂蚁金服CEO井贤栋还展示了一封来自沂蒙山区商家赵永的感谢信,网商银行风控技术和大数据计算能力让赵永拥有了信用画像,一次次贷款支撑了他的创业。今年天猫双11期间通过贷款备货,他一天就卖了70万枚鸭蛋,相当于满满8卡车。

  “大家目前看到了一些负面信息,但实际上还有很多正面作用是需要肯定的。”吴震说,互联网金融发展满足了一定的市场需要,包括普惠金融的需要,提高效率的需要。当前,行业需要探索一些真正有价值的商业或者服务模式。

  参考消息网11月20日报道英媒称,国际知名金融科技投资公司H2 Ventures与国际会计与咨询机构毕马威最新报告显示,今年有9家中国企业名列全球金融科技百强公司,蚂蚁金服、众安保险和趣店3家中国公司包揽今年前三名。

  新华社台北9月28日电(记者陈君 刘刚)28日在台北发布的一份调查指出,台湾发展速度、创新应用程度和全球化能力三大指标均不及格,追不上世界脚步。

  “一方面,单个企业受到信用风险事件影响后,通过资金链或市场预期,连带更多企业陷入信用风险影响中;另一方面,一些规模较大的企业部分表外融资渠道受到冲击违约,其在银行表内原本信用资质良好的信贷融资可能会在短期内变得更为艰难,银行有可能面临更大的不良资产风险。”李扬解释。

  “儿子的军功章是我们家的无价之宝。但真没想到,儿子的军功章还可以用来贷款,并因此享受了低利率的贷款优惠,我实在是太开心了……”7月18日,浙江省永嘉县举行“拥军贷”授信仪式,军属金山凭借自己的身份证和儿子的军功章,从永嘉农商银行岩头支行获得了30万元的“军功贷”。据悉,授信仪式当天,该行发放贷款8户,共计240万元,接受预约40户,约1100万元。

  很快,永嘉县农商银行在岩头支行试点并出台措施,提出面向军人军属、退役军人推出“军功贷”“贴心贷”“养老贷”“创业贷”等拥军系列金融产品,用信贷手段扶持军属和退役军人创业。

  在吴震看来,首先要区分真正的金融创新和伪创新。一些不法之徒打着创新旗号搞金融欺诈,就不是真创新。对于伪创新要严厉打击,同时要保护真正的创新。其次,监管也要创新,互联网技术发展催生了互联网金融,与此同时监管技术也应该迎头赶上,这样才能有效监管互联网金融。

  据银行工作人员介绍,该系列信贷产品用途广、利率低、期限长、额度大、手续少、放款快。“军功贷”根据军功等级,向军属和退役军人发放用途不限的低利率贷款;“贴心贷”是面向军属和退役军人发放的经营性贷款和消费性贷款;“养老贷”是面向退役军人发放的专项用于补缴社会养老保险费和医疗保险费的消费贷款;“创业贷”是面向退役军人发放的用于生产经营的贷款。

  4月初,该县军地领导在走访调研时发现,现行优抚政策虽然种类多,但对优抚对象家庭的生产发展涉及不多。为满足现役军人家属和退役军人家庭创业资金需要,该县同当地金融部门商议后决定,为优抚对象提供更多经济扶持措施。

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