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江苏长江商业银行副行长金文斌明显感到

2018-08-07 22:59      点击:

  “7月份,我们银行向人民银行泰州市中心支行借了1亿元的支小再贷款,享受到了2.75%的‘优惠利率’。”金文斌说。

  其次,债券有序违约,P2P接连爆雷,刚性兑付正在被打破,包括地方政府、金融机构、企业、居民等主体,基于严格的投资回报测算、现金流预算、绩效测算的“硬预算”正在建立。

  值得注意的是,联璧金融的业务模式主要有两种,普通的活期、定期投资理财产品其年化收益率远高出市面其他理财产品,分别在6.9%、10%左右。此外,还与产品研发制造商斐讯推出“0元购”路由器的活动。

  今年2月中国证券报报道:上海炳通4.5亿举牌上市公司绿庭投资。举牌的4.5亿资金,3亿来自上海康斐,1.5亿元来自融资融券。

  接下来如何进一步提升银行服务小微企业的内生动力?金文斌建议,支持小微企业,还要在社会信用体系建设方面下功夫。目前一旦小微企业出现不良贷款,或者出现恶意逃废债,银行收回贷款周期长,有一定难度。小微企业量多面广,如果信用环境较差,会加大清收难度,必然会影响清收效果。

  为支持金融机构发行小微企业金融债券、资产支持证券等产品,盘活信贷资源,央行将小微企业贷款资产支持证券基础资产由单户授信100万元以下放宽至500万元以下,增加入池资产范围,允许发行小微企业贷款资产支持证券盘活的存量贷款,在考核小微企业贷款投放时可还原计算,打消金融机构担心证券化后小微企业贷款难以达到监管考核要求的顾虑。鼓励发行小微企业金融债券,豁免发行人最近3年连续盈利要求,优化发行审批流程,精简发行报送材料,鼓励更多有意愿的商业银行发行小微企业金融债券。

  从银行自身来说,华夏银行普惠金融部负责人认为,保证小微企业金融服务的商业可持续性要强化战略理念、实业理念、绿色理念和普惠理念。从自身来讲,一方面将积极推进全行普惠金融组织架构调整,优化资源配置管理,确保完成“两增”目标。同时,优化信贷技术和流程,提升服务效率。加强与互联网、大数据、人工智能的深度合作。提高对新设小微企业开户的办理效率和服务质量,提升金融服务便利度和满意度。此外,还将继续实施减费让利政策,继续降低企业融资成本。落实好收费减免让利政策,合理控制存款、同业负债等各项融资成本,更好的向企业提供低成本资金。

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  不仅利率降低了,为提高金融机构使用支小支农再贷款的积极性,央行还放宽了支小再贷款申请条件。创新“先贷后借”的发放模式,加强再贷款、再贴现投向管理,建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制,引导加大单户授信500万元及以下小微企业的信贷支持,推动降低小微企业融资成本。同时,央行扩大再贷款、MLF担保品范围,将不低于AA级的小微、绿色和“三农”金融债券,AA+、AA级公司信用类债券,优质小微企业贷款和绿色贷款纳入合格担保品范围,进一步加大对小微企业等领域的支持力度。

  金文斌介绍,近两年来,长江银行借到了总共11亿元的支小再贷款。“去年,还给我们批了20亿元的小微企业金融债,今年就发行了10亿元。” 金文斌说,成本降低后,银行的竞争力也提升了,对于经营状况较好的小微企业,能够提供更为优惠的利率,也能有更多的资金来覆盖更多小微企业,并对一些国家支持的扶贫、绿色等领域的小微企业给予更低的利率。”

  周小川,2012,《逐步推进利率市场化改革》,《中国金融家》2012年01期

  金文斌认为,对金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税是好事儿,能够为商业银行释放更多的资金,支持小微企业动力将更足。

  华夏银行普惠金融部负责人则建议,一是建立信息共享平台。建立政府主导的金融信息共享平台,对缓解小微企业融资难融资贵至关重要。建议政府主导成立覆盖工商、税务等信息的大数据共享平台,形成良好的企业信用信息归集和共享机制,这将有助于商业银行促进小微企业融资产品创新、加大融资力度。二是建议监管部门进一步加强专项低成本资金的配给。对于能够完成“两增”监管指标的商业银行,可以在低成本信贷资金配给等方面予以特别支持,充分保障信贷投放,切实缓解小微企业融资难、融资贵问题。

  声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

  6月23日,《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》印发,以货币政策、财税支持、监管考核等“几家抬”的方式,提出了23条小微企业融资的支持措施。6月27日,人民银行印发《关于加大再贷款再贴现支持力度 引导金融机构增加小微企业信贷投放的通知》,增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元。加大支小再贷款的政策优惠力度,下调支小再贷款利率0.5个百分点,执行与支农再贷款相同的利率,一年期利率为2.75%,提高了金融机构使用支小支农再贷款的积极性。

  华夏银行普惠金融部负责人也表示,2018年6月末,华夏银行单户授信总额1000万以下(含)小微企业贷款增速高出全行各项贷款增速约6个百分点,全行小微企业贷款客户数比上年同期增加近万户。

  这也就意味着,通过这种互联网金融平台与通信产品的联合,联璧金融和斐讯则分别解决了获客和提升路由器销量的目的。正是凭借着这种营销方式,斐讯路由器的市场份额目前已大约处于市场第三的位置。

  居民部门负债中相当大一部分是借贷是用于满足购房需求,居民杠杆率快速增长也反映出我国房地产市场的明显扭曲。当前一、二线城市严格调控,三、四线城市政策相对缓和。一、二线城市市场供求矛盾并不直接反映在价格上,而是反映在量缩价稳、推迟网签、价格失真、库存虚高等方面;三、四线城市的棚改、货币化补偿,消化了库存,市场热度高,但容易导致盲目乐观。如此一来,居民的资金流向三、四线城市买房,这是泡沫以另外一种方式在体现。

  近期,一系列加大银行内生激励、增强银行服务小微企业等实体经济能力的举措落地,金融机构服务小微企业动力有所增强。

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  下一步,如何创新多渠道,切实降低企业尤其是小微企业融资成本?华夏银行普惠金融部负责人认为,一方面要落实监管导向,直接降低企业融资成本。同时,银行要继续实施服务收费减费让利;另一方面,要为企业提供特色产品服务,间接降低融资成本。

  周小川,1999,《关于债转股的几个问题》,《经济社会体制比较》1999年06期

  近期,江苏长江商业银行副行长金文斌明显感到,银行资金来源拓宽了。作为一家主要服务客户群体为小微企业的城商行,江苏长江商业银行正是人们口中的“小银行”——不仅资金来源主要依靠传统储蓄存款,资金成本也较高。

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  易纲,2016,《次贷危机的经验教训》,《资本市场》2016年Z3期

  徐忠,2017,《我国公司治理难题亟待破解》,金融时报2017年04月17日

  “今年3次定向降准之后,我们有了更多的资金来支持小微企业。今年以来,我们银行获得的降准资金全部用来为小微企业发放贷款。”金文斌说。

  据了解,人民银行、银保监会正在积极与财政部门共同商定对金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的实施办法,通过加大财税优惠激励金融机构更好服务小微企业,引导金融机构将政策优惠传导至小微企业。此外,人民银行、银保监会将建立专项调查统计制度,指导金融机构强化内部考核激励、疏通内部传导机制,联合有关部门加大小微金融服务力度,做好监测预警,实现扩投入、降成本的目标。

  三是中央银行行使最后贷款人职能开展危机救助需要金融监管政策的协调配合。最后贷款人流动性救助职能赋予了中央银行作为危机救助最后防线的重要地位。作为最后贷款人的行动指南,巴杰特(Bagehot)法则从19世纪以来就一直是中央银行提供流动性救助的重要遵循。因为问题金融机构是“微弱少数”,金融体系中的绝大多数银行还是健全的,中央银行既无责任也无必要为这小部分银行提供无偿救助,因此该法则要求中央银行在流动性危机时采取迅速果断的行动,防止系统性风险的蔓延,同时遵守向流动性困难而非财务困难的银行提供流动性支持的原则,防范道德风险。流动性困难的机构要提供高质量的抵押品,并收取惩罚性高利率。如果不参与事前事中监管,且监管信息无法有效共享,中央银行很难清楚掌握银行的资产状况,因而难以做出准确的救助决定,降低救助的效率。在这种情况下实施的救助,一部分事实上是在向已经资不抵债的问题金融机构输血,中央银行的最后贷款人职能被简化为付款箱,存在严重的道德风险。

  近日召开的国务院金融稳定发展委员会第二次会议强调,提高服务实体经济的能力和水平。在把握好货币总闸门的前提下,要在信贷考核和内部激励上下更大功夫,增强金融机构服务实体经济特别是小微企业的内生动力。

  周小川,2017,《金融服务业要扩大开放》,人民日报2017年6月21日

  今年以来,央行三次定向降准,增加了中长期流动性投放,增强了银行体系资金稳定性。今年1月,央行对单户授信小于500万元的小微企业贷款等8类普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准,释放资金约4500亿元。4月,下调部分金融机构存款准备金率率1个百分点,置换其所借央行的中期借贷便利(MLF),释放4000亿元增量资金,优化银行流动性结构并增加小微企业贷款的低成本资金来源。7月,央行再度定向降准0.5个百分点,引导邮储银行和城商行、非县域农商行等中小银行将降准资金主要用于小微企业贷款。

  截止目前,斐讯所有电子产品在京东都被下架,而前几天有报道称,跟斐讯一样营销模式的极路由目前也面临困境,创始人王楚云发公开信称,由于合作方i财富因“非法吸收公众存款案”被立案,并出现兑付困难,以及京东下架所有金融类产品,致使极路由现金流出现断裂,核心销售渠道被迫阻断,具体经营状况面临重大危机。

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