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慧眼识破金融骗局远离金融欺诈陷阱

2018-08-10 05:52      点击:

  人们期待,随着国家相关法律法规和相关政策不断完善,进一步促进形成良好的民间投资环境,促进金融市场依法健康有序发展。

  说到给孩子报班,两位妈妈都连说“烧钱”烧不起,“隔壁家的孩子”三门培训班就花掉了2万5,让两位妈妈在节目里感叹做了父母就再没有资格买包了!因为孩子一年的早教课就是一个LV包的价格。根据《中国教育新业态发展报告—基础教育》中显示,其中年消费最高家庭中,学生平均校外培训支出为14372元/年,钱包如何撑起孩子的未来?《财说》认为,在选择培训班的时候,要根据孩子的兴趣志向和自身优势进行定制选择,同时做好科学的时间安排,将钱花在刀刃上,同时对孩子的财商教育也要从小做起。苏宁金融消费金融产品任性贷,支持用户教育、租房、买车、旅游等多场景下的资金需求,可助家长一臂之力。

  乐华伟:针对四位企业,我分别单独提一个问题。先问一下黄总,在中子星做中小企业理财过程中,我们认为银行是有天然的信任和渠道优势,如果我们跟银行竞争或者我们说服中小企业,你感觉有什么可以说服它的地方?现在在座的可能有一些中小企业或者一些创业者,如果想拿到钱,或者他们账上有一些闲置资金,你怎么说服他们在我们中子星买我们的企业理财?

  乐华伟:大象保险的田总是技术出身,可以讲下大象保险在大数据和AI对于赋能方面怎么给用户更好的体验?

  在总杠杆率得到有效控制的同时,杠杆结构也呈现优化态势。一方面,企业部门杠杆率下降,国有企业资产负债率明显回落。今年一季度,企业部门杠杆率比上年同期低2.4个百分点。另一方面,政府部门杠杆率持续回落。2017年政府部门杠杆率比2016年低0.4个百分点,连续3年回落,今年一季度进一步回落0.7个百分点。

  咨询机构Safras & Mercado公司称,巴西大豆农户已经加快本季及下季大豆销售步伐,因为有迹象显示需求强劲,雷亚尔报价的大豆价格对农户具有吸引力。Safras称,2017/18年度大豆销售量已经占到总产量的84%,而去年同期为74%,五年平均值为82%。Safras预计2017/18年度巴西大豆产量为1.1941亿吨。这意味着迄今为止农户已经出售了9993万吨大豆。近来中国大豆进口商一直在从巴西采购大豆,而往年这时候中国的采购重点通常开始转至美国。

  发展科技金融,成都具备特殊的突出优势。尹恒分析指出,成都是四川乃至全国重要的国防科技工业承载地,军民融合领域是成都在科技金融服务方面特殊的优势领域。其次,成都的创新资源优势突出,创新型企业持续涌现,为科技金融发展提供了广阔的市场空间。再次,成都拥有丰富且稳定的金融人才供应。这座城市拥有56所高等院校,在校大学生超过70万人,人才吸引力及人才可获得性均位居全国前列,特别是坐拥有中国金融人才库之称的西南财经大学,能够为成都科技金融发展输送大量高素质金融人才。

  “社区行”活动中,市中级法院金融审判庭副庭长宿敏与上海财经大学青岛财富管理研究院的教师孙赫阳等人,给社区居民们讲授了诸多金融知识。其中,提醒人们注意防范这些新型金融骗局——

  投资理财安全,愈加成为社会公众关注的一个焦点。不管是外地还是本地,都曾发生过一些集资诈骗、非法吸引公众存款等违法犯罪案件。这些案件,给人们、给各方带来了诸多警示。

  防控金融风险是促进经济和金融健康发展的重要任务之一。近年来,威胁公众理财安全的金融诈骗案件频频出现,影响恶劣,造成了公众的财产损失,严重危害了社会和谐稳定。

  法院一审审理认为,被告人相某未经批准,向社会不特定对象吸收资金,数额巨大,其行为构成非法吸收公众存款罪,依法应予处罚。在共同犯罪中,被告人相某系主犯,依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人相某到案后如实供述自己的罪行,依法可以从轻处罚。部分被害人通过辩护人向法院提交了谅解书,法院在量刑时酌情予以考虑。法院依法判决:被告人相某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑7年,并处罚金人民币50万元。对被告人相某名下的三处房产依抵押与查封顺序评估拍卖,拍卖所得款项按比例退赔被害人。

  为增强公众防范金融诈骗的意识,提高识别和防范金融风险的能力,积极履行保护金融消费者权益等社会义务,青岛市中级人民法院与上海财经大学青岛财富管理研究院近日联手启动了“金融安全知识百场公益讲座社区行”活动。

  青岛中院审理认为,原审判决认定上诉人(原审被告人)相某犯非法吸收公众存款罪的事实清楚,证据确实、充分,定性准确,量刑适当,审判程序合法。上诉人相某自愿申请撤回上诉符合法律规定,应予准许。遂裁定准许上诉人相某撤回上诉。

  讲座通过对真实案例深入浅出的讲解和分析,提升社区居民的安全理财意识和社会公众的金融素质,促进社会和谐稳定。

  二是形成分工明确的多层次金融支撑体系。明确商业性金融、政策性金融、互联网金融在旅游特色小镇建设中的作用。如商业银行可以加大对景区门票质押贷、旅游土地使用权抵押贷等特色旅游信贷支持,更多面向中小旅游企业倾斜。地方城市商业银行、农村商业银行、村镇银行可重点加大对本地居民参与旅游特色小镇建设的支持。政策性银行可以在旅游特色小镇扶贫、旅游公共服务体系建设等方面给予倾斜性支持。景区、酒店、旅游娱乐等项目可探索依托互联网金融平台众筹融资。要通过明确不同类型金融的作用,构建旅游特色小镇完善的金融服务体系。

  青岛市市南区检察院对此案提起公诉指控:2013年11月5日,被告人相某成立青岛某财富管理有限公司,并担任法定代表人,发布广告向社会公开宣传投资理财业务,对外宣传经营某网络超市和某红酒网络销售平台等项目,以2%-5%月息为诱饵,以青岛某财富管理有限公司为担保,以其个人名义与他人签订借款合同,向社会不特定人员277人非法吸收资金共计人民币5300万元。

  上世纪90年代,中央银行与金融监管一度出现分离趋势。从学术思想史看,主要是受有效市场假说下中央银行单一目标单一工具(通胀目标制)学术思潮的影响;从制度设计原理看,主要是考虑货币政策(最后贷款人救助)与监管合一可能导致中央银行放松监管的道德风险;从政策实践看,在实施通胀目标制的经济体,央行在“制度上”仅承担货币政策职能并锚定通胀目标。然而2008年国际金融危机重创了有效市场假说和央行单一目标制的理论基础。央行只管通胀是不够的,不管金融稳定是不行的。随着金融监管引入宏观审慎管理理念,金融稳定也重回中央银行核心目标,中央银行在宏观审慎管理和系统性风险防范中的核心作用逐步确立。

  市北区法院对此案一审审理认为,被告人吕某以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,其行为构成集资诈骗罪。在量刑时已酌情予以考虑吕某已返还的部分投资款。法院依法以集资诈骗罪判处被告人吕某有期徒刑14年6个月,并处罚金人民币50万元;继续追缴被告人吕某的犯罪所得,发还此案的被害人。

  首先,投资者个人要提高安全理财意识。要清楚明确的是,高回报一定伴随着高风险,高回报又没有风险,基本上就是骗局。要树立正确的理性的投资观念,增强对各类金融风险的辨别能力和防范意识,远离集资诈骗、金融传销的陷阱,对理财类公司和平台要注重多方考察其背景和资质,保护好财产安全。

  吕某不服一审判决提起上诉,青岛市中级法院经审理认定,上诉人吕某犯集资诈骗罪的事实清楚,证据确实、充分,定性准确,审判程序合法,于今年6月15日裁定:驳回上诉,维持原判。

  银行、保险、证券等金融企业间的竞争,甚至是金融企业与互联网企业间的竞争,归结到客户服务水平的提升、销售渠道的拓展、产品创新的提高、经营成本的降低。如何提高银行、保险、证券等金融企业在网络时代与移动时代的竞争力?如何解决银行、保险、证券...

  其次,要加大宣传教育力度。青岛市中级法院与有关专业机构此次联手开展的“金融安全知识百场公益讲座社区行”活动,就是积极发挥金融审判对广大群众“安全理财”的指引和提示作用。

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  此案的被告人相某(男,今年45岁,高中文化,户籍青岛市市南区),案发时是青岛某财富管理有限公司法定代表人。

  此案的被告人吕某(男,今年53岁,山东省阳信县人,高中文化),于2015年1月从他人手中接管青岛某投资管理有限公司后,便虚构为山东省某苗木有限公司融资筹款的事实,通过公司业务员沿街发放融资宣传单页的方式,吸收投资客户,并承诺给予高息回报,骗取存款人的钱款。截至案发,共骗取卢某等195名被害人人民币2396.2万元,造成损失人民币1219.4246万元。后被告人吕某被抓获到案。

  被告人相某不服一审判决,以原判量刑过重为由,向青岛市中级人民法院提出上诉。在青岛中院审理过程中,相某又申请撤回上诉。

  公诉机关认为,被告人相某非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。

  也因此近些年关于金融风险的管控是越来月严格。对人才的渴求也是越来越高。

  金融数据和固定资产投资是商品需求领先和滞后的验证信号——华创债券日报2018-08-08

  再次,有关管理部门要履行好监管职责。对相关投资理财类公司和平台加强日常监管,对发现的不良苗头要及时采取警示、处罚乃至取缔等措施,对不法行为要依法严厉打击。新闻媒体则对理财类公司的广告需求严格把关。

  三是警惕有的金融机构中的“个人行为”。前不久,有银行发生过有的理财经理“私自代理项目”、造成投资人财产巨大损失的案件。对此提醒人们,购买正规理财产品的转账账户一定是银行自己的资金存管账户,投资的资金也千万不可转账到第三方个人账户。

  市南区法院经审理查明的事实与公诉机关指控一致。另查明,经审计,被告人非法集资后除返还本息人民币2159万元外,另支出其他费用,造成被害人损失人民币3100万元。

  五是警惕面向老年人的“温情牌”。有不法分子为了骗取老人参与“投资”,以各种免费活动为诱饵,而且照顾殷勤备至,有的老年人就放松了警惕。

  二是警惕“原始股”众筹骗局。有不法分子打着“股权众筹”的名义,通过电话、网络等渠道向不特定的公众销售“原始股”,甚至傍上境外资本市场,以虚假的高收益诱骗投资人入局。

  一是警惕披着“新经济”外衣的骗局。目前有形形色色的线下实体或者是网上运作的“理财平台”,以互联网金融、P2P网贷平台、区块链金融等名目,以高额收益诱惑投资者,有些理财平台甚至打出收益率高达40-50%的幌子来吸引投资。然而,有的理财公司虚构项目后难以运行下去,有的乃至恶意诈骗,在几个月之内就关门携款跑路,投资者无法提款。

  此外,建筑面积约44000平方米的交子金融梦工场·交子金融科技中心已正式投用,将为入驻企业提供畅通高效的监管协调、触手可及的资本助力、海量精准的数据资源、优质高端的商务伙伴、专属定制的品牌传播、专业高端的人才智库和全面有力的政策扶持等七大特色生态服务,可提供超过3000个工位,预计吸纳150家金融科技创新创业团队,助力成都打造金融科技产业高地,助推西部金融中心发展。

  紧紧依托中邦交建全产业链优势,推动房地产开发与“大土木”、“大海外”、吹填造地、基础设施建设以及城市综合体开发运营等业务的协调发展,推动海外地产,以“一体化”、土地一、二级联动的发展模式,集中优势资源,建立统一品牌,形成核心竞争力,将公司打造成具有交通特色、行业领先、国内知名的房地产投资、开发、运营商。

  谢平、纪志宏、徐忠、邹传伟,2016,《银行信贷出表及其对信用债券市场的影响》,《新金融评论》2016年03期

  此外,联合社会诚信体系抵制恶意逃废债行为人及失信关联人,推动对恶意逃废债行为人采取限制高消费等强制措施。

  四是警惕投资“国外资产项目”。有人会制造信息称“现在行情不好,大家可以把目光转移到国外资产去”,搞出各种名目出来,骗人投资。

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