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金融开放平台一定更具竞争力吗?

2018-08-10 14:38      点击:

  张椿:涌泉金服在供应链金融上主要偏线上,因为我们要符合监管要求,所以对应供应链金融的企业是中小型企业,在这方面我们有一些成本优势。

  图为活动海报。郭江天摄中新网杭州10月23日电(记者赵小燕通讯员尹劲劲郭江天)为满足客户多元化金融服务需求,近日中行浙江省分行投产“中行彩乐投”产品,首期推出与

  三是强监管下,单个机构的放贷能力受到严格的资本金约束,而开放平台汇集多个放贷机构,可以最大化实现资本金的优化配置,提高资本金使用效率。就单个金融机构而言,其获客能力与其资本金约束下的放贷能力通常是不匹配的,表现为:一方面,互联网金融巨头,坐拥亿级用户群,但受资本金制约,放贷能力远弱于其获客能力;另一方面,传统金融机构,资金来源渠道丰富,但缺乏有效获客场景,获客能力弱于其放贷能力。开放平台可以有效整合双方资源,实现优势互补,提升资本使用效率。

  中国银行国际金融研究所认为,金融委此次会议是对7月31日中央政治局会议“稳金融”工作的具体落实,也标志着“稳金融”的总体框架和实施路径正式明确。当前金融工作的重心由前期更加注重防风险转向提高服务实体经济的能力,避免社会融资条件过度紧缩对经济的不利影响。“稳金融”的核心是疏通货币政策传导机制,促进“宽货币”向“宽信用”的转变。这些政策既包括货币信贷政策,也包括财政政策、监管政策,还包括金融改革和激励约束等政策,有利于形成政策合力,切实解决好在严监管背景下,融资渠道受阻、信用风险溢价上升等带来的货币政策传导机制不畅等问题。

  彩票管理软件能人脸识别,彩票销售或实现新高。自从2005年互联网彩票禁售以来,彩票的销售额一直没有新高,但2018上半年,全国共销售彩票586.29亿元,比上年...

  本文首发于微信公众号:洪言微语。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  城市竞争力突显 深圳高校录取分数线中国游戏资本峰会发布《2018中国上市/准上市游戏公司竞争力调查报告》

  近年来,旅游特色小镇建设受到中央和地方的高度重视,也受到各类资本的追捧,以产业基金、商业信贷、政策性金融、PPP融资、租赁、债券、资产证券化等为代表的金融支持模式层出不穷。旅游特色小镇建设无论是基础设施和公共服务体系建设,还是企业和社区居民参与旅游开发,均需要有完善的金融服务体系作为支撑。随着旅游业战略地位的大幅提升,各大金融机构纷纷加大对旅游业发展的金融支持力度,对旅游特色小镇给予较多的金融支持。浙江、山东、河北等省出台了金融支持旅游特色小镇建设的政策文件和专项措施。总体上来看,金融支持旅游特色小镇建设的政策环境更加有利。

  “我们把开放和改革紧密结合,系统推进。首先,通过流程再造,加快转变政府职能,大力推进‘一网通办’‘证照分离’等改革事项,让中外投资者对扩大开放的举措有更多获得感;其次,加强开放环境下的事中事后监管,比如跨境服务贸易的负面清单管理模式,已完成清单梳理,正在研究风险管理;再次,要服务好产业转型升级、服务经济专业化和区域经济一体化的新需求,注重总部经济、跨境协同研发,加强知识产权保护,落实服务贸易便利化措施。”上海市发改委副主任朱民表示,要以“上海扩大开放100条”为新抓手,发挥好开放型经济的综合优势,形成更加开放环境下的国际投资贸易的“引力场”“推进器”。

  因此,广大网友在网上进行投资、找工作时,更加需要小心谨慎,可以安装360安全卫士、360手机卫士等安全防护软件,多方查证信息真实性等方式降低类似案件发生几率。如不幸落入圈套,也应第一时间报警并到猎网平台进行举报,尽可能挽回损失的同时,为网络环境的净化提供重要参考依据。

  青岛市市南区检察院对此案提起公诉指控:2013年11月5日,被告人相某成立青岛某财富管理有限公司,并担任法定代表人,发布广告向社会公开宣传投资理财业务,对外宣传经营某网络超市和某红酒网络销售平台等项目,以2%-5%月息为诱饵,以青岛某财富管理有限公司为担保,以其个人名义与他人签订借款合同,向社会不特定人员277人非法吸收资金共计人民币5300万元。

  其实,与单个机构相比,开放平台未必更具生命力和竞争力,这涉及到企业的边界问题。

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  二是通过匹配不同风险偏好的多方资金,开放平台能够大幅提升客户申贷通过率,降低有效获客成本。当前,互联网金融的获客成本普遍飙升至百元以上,而正常情况下注册用户向借款用户的转化率约在5%左右,致使有效借款人的获客成本高达千元以上。相比单个机构单一的风险偏好,开放平台一方面接入更多元的场景,另一方面则匹配风险偏好更多元的借款产品,可以大幅提升客户申贷成功率,降低有效借款客户的获客成本。

  涌泉金服CEO张椿认为,从今年开始,整个行业的互联网获客不如以前。涌泉金服的打法是深耕垂直行业供应链金融,依托核心企业,以及核心企业上游的供应商,和下游的客户,通过这个链条,在这个链条上获取客户。此外,面对大量的客户,张椿表示要做好客户服务,做好品牌,提高客户的感知,这样就能够更好地留住客户。

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  一是大数据风控模式的兴起,使得能够汇集各方数据的开放平台在风控层面更具优势。传统的风控模型高度依赖借款人的财务状况、抵质押物和第三方担保等,无需多方协同,可在金融机构内部高效率地实现风控闭环;而大数据风控模式下,数据的质量和维度决定着风控效率的高低,开放平台能够汇集各方数据和风控能力,相比单个机构单打独斗,可以大幅降低风控成本、提升风控效率。

  结合金融行业近几年发展状况看,随着金融科技的应用,金融机构的内部组织成本是显著下降的,在此背景下开放平台的兴起,只能说明开放平台的交易成本的降幅更大,使得把信贷业务交给开放平台依然更具效率,主要体现在以下几个方面:

  吴文雄:我们公司成立了七年,目前在做众创空间孵化,大概有三块布局,一年的营业收入达百万级。

  2、配套的仓储物流服务:为了解决物流运输难题,粮达网一方面在全国招募合作交收库(已累计合作约200家),从而保障粮食中转及存储的安全。另一方面与汽运、铁路、海运、内河驳船等物流供应商合作,提供一站式物流运输服务。

  当企业组织成本小于市场交易成本时,在企业内部完成交易更具效率;而当市场交易成本小于企业组织成本时,把交易交给公开市场更具效率。

  就其他互联网巨头而言,也依托各自优势积极进行能力输出。以苏宁金融为例,依托服务线上线下场景的金融科技实力和数据积累,先后上线区块链黑名单共享平台、“幻识”反欺诈情报图谱、“极目”账户异常预警系统等金融科技开放平台,向行业输出风控和反欺诈能力。

  成都市委十三届三次全会提出,要积极发展现代金融。坚定不移推进国家西部金融中心建设,聚焦五大核心功能,持续提升金融集聚辐射能级水平。对此,尹恒表示,聚焦五大核心功能,进一步明确了成都在金融功能建设方面的目标路径,将带动相关产业发展和资源集聚。他建议,下一步成都要着力把金融产业发展和金融资源集聚的优势充分转化为金融服务实体经济和产业发展的能力。而在全会审议通过的《中共成都市委关于全面贯彻新发展理念加快推动高质量发展的决定》中,就把金融服务作为新兴服务业之一,列为了现代产业体系的支撑。

  诺贝尔经济学奖获得者科斯认为,“企业倾向于扩张到在企业内部组织一笔额外交易的成本等于通过公开市场上完成同一笔交易的成本或在另一企业中组织同样交易的成本为止”,换句话讲,企业和市场是人们实现同一功能的具有互相替代性质的制度安排,企业的边界,则取决于市场交易成本和企业组织成本的双重影响。

  在BAT中,蚂蚁金服基于云计算、支付、个人信用等行业基础设施层面的先发优势,一面夯实底层金融科技,一面广泛连接多元场景,除金融领域外,还在商业消费、交通出行、政务民生和教育医疗等领域广泛发力。腾讯金融则依托微信支付广泛连接支付场景,并依托移动互联网流量入口优势,与资金方广泛开展联合贷款操作。度小满则依托百度的搜索入口优势和AI能力,对外输出AI Fintech解决方案。

  回到本文的话题,各方之所以加大开放平台的搭建,原因也主要来自于两个维度:要么是金融机构内部组织成本显著提升,要么是开放平台的跨机构协调及交易成本显著下降了。

  云计算和移动计算打破了开放网络和私有网络之间的边界,令身份和数据安全成为了两大重要安全新边界。谷歌本就以此见长,自然欢迎这种转变。谷歌身份与访问管理(IAM)可提供客户需求的几乎所有功能:细粒度访问控制、多因子身份验证(注:Next大会上谷歌发布了其自有的硬件令牌)、单点访问等等。而且,自几年前发布BeyondCorp以来,谷歌一直是软件定义边界(SDP)的倡导者。至于数据安全,所有数据默认都要加密,要么用GCP的云加密功能,要么用基于客户的密钥管理服务。以云为中心的应用可以在应用层加密以获取最佳数据安全,且谷歌还开放了数据丢失防护应用程序编程接口( DLP API )供客户发现、分类并保护敏感数据。此外,谷歌还拿出了一套数据管理工具,以便客户更好地组织自己的数据。

  此外,在风险承担、贷后催收等环节,借助开放平台可以实现更加灵活的安排,提升信贷业务效率。而区块链技术的应用,则能有效降低各参与机构间因信任问题产生的摩擦成本,提升开放平台的整体运转效率。

  在加盟零售云店赚到了钱之后,很多店主面临着如何进行有效的财富管理、确保资金保值升值的问题。对于没有理财经验的投资小白来说,可以选择苏宁金融零钱宝和升级存等懒人理财产品,年化收益3.98%-4.17%,风险低、操作方便、收益稳健。

  “传统公司的价值来自于专业化——在具体领域磨炼技术,保护商业秘密,剔除竞争对手甚至合作伙伴,价值来自于为一块有限的馅饼而进行的竞争,并保护特定的核心竞争力。相反,在平的世界中,价值来自于整合,通过利用公司的价值和知识产权跨越边界”。

  在此背景下,金融开放平台,逐渐成为金融行业未来的发展趋势,有望在普惠金融领域发挥更大的作用。

  就金融巨头而言,也依托其线上线下获客渠道、资金和多元金融产品优势,开展了开放平台的探索。不过整体上看,金融巨头的业务属性更强,与金融科技企业容易形成互补,在引入其他金融机构合作伙伴上,是否真正愿意开放其资产能力还有待进一步观察。同时,金融巨头习惯了闭环业务运作,缺乏开放的基因和文化,要在封闭的文化中搭建有竞争力的开放平台,也是一项挑战。

  在开放平台的新业态模式下,作为平台搭建者的巨头除了要注入优势资源外,还要发挥好生态协调员的角色,在松散的耦合关系中建立起顺畅的沟通机制,对巨头自身的控制能力、运营整合能力等都提出了极高的要求。

  若暑假不想长时间旅行,只想好好休息?其实,也有很多娱乐方式可以选择,电影院就成了烈日炎炎下的好去处。每年的暑期档,更是电影行业“兵家必争之地”,各种国内外大片层出不穷,一定会让你犯了“选择困难症”,觉得钱包也稳不住了。但是,令人眼花缭乱的各种大片,真的名副其实吗?面对大制作和强口碑,你的钱包会做怎样的选择?苏宁金融品牌中心策略研究员周乐意,对今年暑期档的现状进行分析。

  整体来看,开放平台模式的核心在于借助金融科技实现信贷流程的模块化、标准化,然后聚合优秀合作伙伴,对信贷流程涉及的各类资源进行排列组合,通过金融资源的优化配置来降低金融业务成本,提高信贷产品的可得性、效率和体验。

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  开放的趋势是既定的,至于哪一类开放平台有望引领未来的潮流,目前还难下定论。不过,当前普惠金融的纵深发展还有很大的市场空间,不同的开放平台凭借差异化优势可以更多侧重于普惠金融的不同领域,相比于分蛋糕,共同做大蛋糕显得更重要,开放平台之间的竞争既不明显,也不迫切。

  对于更多的中小参与者而言,不断夯实自身业务的长板,在开放平台中发挥更大的作用、争取更多的资源,则成为新形势下重要的策略方向。

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